A. Einleitung – 14
B. Makler im Versicherungsvertrieb – 16
I. Rechtsgrundlagen – 18
1. Europäische Einflüsse – 18
2. Gewerberecht – 20
3. Handelsrecht – 20
4. Allgemeines Zivilrecht – 21
5. Versicherungsrecht – 21
II. Vertriebswege – 22
1. Direktvertrieb – 22
2. Vermittlung – 23
a) Versicherungsvertreter – 27
b) Außendienst – 24
c) Versicherungsmakler – 24
3. Versicherungsberatung – 25
4. Tippgeber – 26
5. Onlinevertrieb – 26
III. Vergütung – 28
1. Bruttopolice – 28
a) Rechtsgrundlage – 29
b) Vertragsstörung – 32
2. Nettopolice – 32
C. Pflichtenkreis des Maklers – 34
I. Sachwalter-Entscheidung – 35
1. Sachverhalt – 35
2. Entscheidung – 36
3. Folgen für das Maklerrecht – 37
a) Weitreichende Pflichten – 37
b) Parallelität zu anderen Beratern – 38
II. Gewerberecht – 39
1. GewO – 39
a) Erlaubnispflicht – 39
b) Erlaubniserteilung – 40
c) Weiterbildungspflicht – 42
d) Exkurs – 43
aa) Versicherungsvertreter – 43
bb) Versicherungsberater – 43
cc) Produktakzessorischer Vertrieb – 43
dd) Ventillösungen – 44
2. VersVermV – 45
a) Sachkundeprüfung – 45
b) Vermittlerregister – 45
c) Erstinformation – 46
d) Zahlungssicherung – 47
III. Im Verhältnis zum Versicherungsunternehmen – 48
1. Rechtsverhältnis – 48
a) Bestehen eines Doppelrechtsverhältnisses – 48
b) Art des Rechtsverhältnisses – 50
2. Pflichtengefüge – 55
a) Pflichten des Maklers – 55
b) Pflichten des Versicherers – 56
IV. Kundenbezogene Pflichten – 57
1. Rechtsquellen – 57
a) Richterrecht – 57
b) Gesetzespflichten – 58
c) Vertragspflichten – 58
2. Pflichten der Vermittlung – 62
a) Interessenwahrnehmung – 63
b) Gesetzliche Pflichten – 64
3. Pflichten bei Bestandsbetreuung – 102
a) Allgemeines – 102
b) Risikoüberwachung – 102
c) Umdeckung – 105
d) Inkasso – 106
e) Versicherungsfall – 107
4. Pflichten bei Vertragsbeendigung – 108
a) Beendigung des Versicherungsvertrags – 108
b) Beendigung des Maklervertrags – 108
D. Zivilrechtliche Verantwortlichkeit – 110
I. Haftung gegenüber dem Kunden – 111
1. Haftung aus Vertrag – 111
a) Nach VVG – 111
b) Aus dem Maklervertrag – 121
c) Anspruchskonkurrenz – 122
2. Haftung aus Vorvertrag – 123
3. Haftung aus Delikt – 126
II. Haftung gegenüber dem Versicherungsunternehmen – 135
1. Grundsätzliches – 135
2. Haftung wegen Pflichtverletzung – 135
3. Haftung wegen unerlaubter Handlung – 136
III. Haftung gegenüber Dritten – 137
1. Schutzwirkung zugunsten Dritter – 137
2. Expertenhaftung – 138
IV. Verjährung – 140
V. Möglichkeiten der Haftungsbeschränkung – 141
1. Geschäftsorganisation – 141
2. Begrenzung der Maklerpflichten – 142
3. Haftungsausschluss – 144
4. Verjährungsverkürzung – 148
VI. Zwischenergebnis – 150
1. 15 Tipps für die Praxis – 150
2. Zusammenfassung – 156
E. Strafrechtliche Verantwortlichkeit – 158
I. Strafrechtliche Einordnung praxisrelevanter Fallkonstellationen – 159
1. Ventillösung – 159
2. Versicherungs- oder Zulassungsverlust – 166
3. Vermittlung an einen nicht zugelassenen Versicherer – 173
4. Verkauf ungeeigneter Produkte – 175
5. Fehlerhafter Umgang mit Beratungs- oder Dokumentationspflichten – 182
6. Beschuldigung eines Dritten – 192
7. Instruieren des Kunden – 196
8. Unerlaubte Annahme von Honoraren/Provisionen – 198
9. Abwerben von Altkunden – 200
10. Insolvenzverschleppung – 203
II. Weitere strafrechtliche Erwägungen und Strafprozessuales – 206
1. Irrtümer – 206
2. Zurechnung von Mitarbeiteraussagen – 208
3. Geldwäsche – 209
4. Hausdurchsuchungen und Beschlagnahme – 219
III. Zwischenergebnis – 223
1. 15 Tipps für die Praxis – 223
2. Zusammenfassung – 229
F. Fazit und Ausblick – 230
G. Anlagen – 232
I. Sachwalter-Urteil – 233
II. Erstinformation (Muster) – 241
III. Versicherungsmaklervollmacht (Muster) – 243
IV. Versicherungsmaklervertrag (Muster) – 246
V. Eingeschränkter Beratungsumfang – 258
